服務 / 保險規劃
規劃不是買更多， 是把預算放在最該保的地方。
人生階段變了，該顧的重點也會跟著變。我會先看你現在有什麼，算出缺口，再談要不要調整。
加 LINE 免費保單健檢三分鐘說一下狀況
整理的事我來做
不做超出負擔的規劃先健檢再談規劃會告訴你為什麼
保障缺口示意35 歲・有房貸・一個小孩
- 壽險30 / 100
- 失能15 / 100
- 醫療70 / 100
- 意外85 / 100
現在有的建議補足示意，非真實數字
五個階段
人生階段不同，最怕的風險也不同
下面是我在規劃時的判斷順序。同樣的預算，放在對的階段效果差很多。
單身・剛出社會醫療意外
準備成家壽險醫療
有小孩壽險額度失能
揹房貸房貸壽險失能
準備退休長照醫療
單身・剛出社會
醫療意外
準備成家
壽險醫療
有小孩
壽險額度失能
揹房貸
房貸壽險失能
準備退休
長照醫療
示意排序，實際依個人狀況調整
01
為什麼 需要規劃
買得多，不等於保得夠
保費繳了不少，真正出事的時候，能理賠的額度卻不一定在對的地方。規劃是先算出缺口，再談要不要買、買什麼。
保單不會自己跟著調
結婚、生小孩、揹房貸，狀況一直在變，但保單還停在買的那一天。回頭檢視的成本，遠低於出事才發現不夠。
02
規劃 怎麼進行
01
說一下你的階段
剛工作、要結婚、小孩剛出生，講現況就好，不用先想清楚要買什麼。
02
先做一次保單健檢
沒看過你手上有什麼之前，我不會給任何建議。
03
算缺口，排順序
把最不能承受的風險排前面，其他往後放。預算不夠就分階段來。
04
一起決定要不要調
結論可能是「先不用動」，那我就會這樣跟你說。
03
你可能會 擔心的事
我預算不多，也可以規劃嗎?
可以。預算少反而更需要排順序:先把最不能承受的風險擋住，其他等有餘力再說。
一定要買新的保單嗎?
不一定。有時候調整既有的保單，或什麼都不動，就是最好的答案。
新生兒的保單怎麼買?
順序比商品重要。先把醫療和重大傷病顧好，再談儲蓄或其他規劃。